磨練長期“反脆弱”的能力

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  磨練長期“反脆弱”的能力


  著名暢銷書作家塔勒布,在風險防範領域提出了很有名的“黑天鵝”理論,其實他還有一個“反脆弱”的理論。反脆弱性意味著,一件東西應該不斷受到打擊和壓力,以增強它的彈性和抵抗力,以便在重大危機來臨時能夠被攜帶。就像人類的肌肉一樣,經常鍛煉,施加壓力,就會變得更有彈性和更健康,更能抵抗外界的沖擊。

牛熊證是港股的一個重要投資方式,投資者可以依靠自己對股票市場未來的判斷來選擇牛證或者熊證,但是要注意牛熊證收回,不管是買牛證還是到熊證,都會有一個回收價,而只要大盤的指數達到了這個回收價,我們買的牛熊證就會自動收回。

  這也是可以應用於保險企業防範風險時的一種智慧。我們要在危機來臨之前,及早幹預,矯正經營中的偏離、處理各種風險隱患,釋放累積的矛盾和壓力,使自己始終保持在健康的狀態中。


  首先,“治病”的概念可以預防風險。這幾年監管部門整治亂象、糾正偏差,其實就是一個“治未病”的過程。雖然之前行業存在一些亂象,但隻是個別情況,是一個手指和九個手指的關係。監管在苗頭出現時就全麵整治、紮牢籬笆,限製中短存續期的業務、整治萬能險、停掉違規投資資格等等,把違規的“膿包”一個個擠破,把製度的“空子”全部都堵上。這種主動的自我革命,解決了行業多年高增長積累下來的深層次的矛盾,增強了整個保險係統的反脆弱性,讓大的風險化解於無形。


  在監管指引,太平天國生活也在深化轉型。2018,我們切斷了銀行保險業務,從去年的15000000000下降到了零。說實話,做出這個決定我們也承受了很大的壓力,尤其是在今年負增長的形勢下,這對我們的業務達成和渠道穩定都有著非常大的影響。但“下蹲”就是為了更好的“起跳”,砍掉低價值的業務,整體業務結構就會更健康,這在長期來看,絕對是件非常正確的事情。


  同時,培育融入血脈的風險合規意識。“十風險九違規”,合規是防範風險的底線。尤其在業務快速發展時候,公司和管理層背負巨大業績指標,很容易動作走形、觸碰底線,或鋌而走險,埋下風險禍根。


  因此,我們提出了“越快越要符合要求”的概念。我們把合規管理放在非常重要的位置,並不斷提高我們自己的合規業務的標准和水平。公司內部劃了合規紅線,各級機構一把手成為合規經營的第一責任人,不論是誰,隻要觸碰合規紅線都會被“一票否決”。


  在太平人壽係統內曾經有兩個業務特別好、市場地位也非常重要的分公司,隻是因為合規出了問題,公司依然按照“一票否決”的原則,對包括一把手在內的責任人進行了嚴厲的問責,當時在公司幹部員工中引起了很大的震動。在這種鮮明的態度下,合規意識深入人心。

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  此外,哪裏有權力,哪裏有約束。大家還記得1995年巴林銀行倒閉事件,起因隻是一個交易員,違規以銀行名義認購金融衍生工具,結果造成巨額虧損,導致這家有著233年歷史的知名銀行倒閉,甚至引起了全球金融界一連串的強烈波動。這個教訓很深刻,對於關鍵崗位,一旦失去了對權力的約束,就有可能帶來災難性的後果。


  太平人壽今年也在推進放權改革,將公司經營的指揮權不斷前移,讓一線聽得見炮火的人做決定。但這並不意味著隻強調“放”,而不註重“防”。在授權的同時,太平人壽也著力提升一線“正確做決定”的能力,權力到哪裏,培訓就跟到哪裏;而且,權力到哪裏,約束也跟到哪裏。公司清楚地列出風險清單,確定哪些是核心風險,這是核心的風險,風險是可控的,可以排除,畫一個紅線,讓一行知道到底要做什么,能做什么。通過這種方式,既激發了活力,又防住了風險。


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